10 أسئلة حول التمويل العقاري في مصر

بعد إعلان مبادرة التمويل العقاري في مصر بات يدور فـي ذهن كل فرد أسئلة كثـرة حول هذه المبادرة، نظرًا لكون هذه المبادرة تُعتبر السبيل الوحيد بالنسبة للكثير من الأفراد نحو امتلاك العقارات ولهذا يتجه الكثير الآن نحو مبادرة التمويل العقاري التي تم الإعلان عنها بتوجيهات من رئيس الجمهورية عبد الفتاح السيسي من أجل إتاحة الفرصة أمام المواطنين نحو امتلاك العقارات .

وفي هذا المقال من يوفن سوف نجيب عن الأسئلة المتعلقة بمبادرة التمويل العقاري.

ما هو التمويل العقاري في مصر ؟ 

يُعتبر التمويل العقاري واحد من أهم طرق شراء الوحدات السكنية في مصر بكل أنواعها حيث يُمكن لأي فرد يريد شراء وحدة سكنية أن يلجأ إلى التمويل العقاري وذلك عن طريق الشـركات المعنية أو بنوك التمويل العقاري أو صندوق التمويل العقاري.

التمويل العقاري عبارة عن قرض مالي من أجل شراء عقار أو أرض إما لأهداف سكنية أو تجارية أو استثمارية ، أما عن ضمان القرض فيكون مقابل ملكيته للعقارات التي سوف يشتريها طول فترة سداد القرض.

يسدد قرض التمويل العقاري على أقساط شهرية ويتضمن معدل للفائدة ومبلغ تجاه المبلغ الأصلي.

يوفن يوصي بـ: الاستثمار العقاري في مصر 

ما هي مبادرة التمويل العقاري الجديدة في مصر ؟

مبادرة التمويل العقاري هي مبادرة تمت بتوجيهات الرئيس عبد الفتاح السيسي من أجل إتاحة الفرصة أمام المواطنين للحصول على وحدات سكنية مناسبة بأسعار مدعمة خلال فترة زمنية طويلة.

وبالفعل قام البنك المركزي بإطلاق مبادرة التمويل العقاري  في عام 2021 بقيمة تقدر بـ 100 مليار جنيه وبسعر فائدة متناقص 3% ويتم سداد القروض العقارية على فترة تصل إلى 30 سنة وتستهدف المبادرة كل فئات المجتمع.

 ما هي البنوك والشركات المنضمة لمبادرة التمويل العقاري ؟

من أهم البنوك والشركات المنضمة لمبادرة التمويل العقاري : بنك مصر ، البنك الأهلى ، بنك القاهرة ، بنك ناصر ، بنك التعمير والإسكان ، البنك العربي والإفريقي ، البنك التجاري الدولي ، الشركة المصرية للتمويل العقاري ، بنك فيصل الإسلامي المصري ، شركة الأهلى للتمويل العقاري ، شركة التعمير للتمويل العقاري ، شركة كونتكت للتمويل العقاري.

فائدة التمويل العقاري بنك مصر

بنك مصر إحدى البنوك المنضمة لمبادرة التمويل العقاري ويقدم قروض عقارية بمميزات عديدة حيث تصل قيمة القرض إلى 5 مليون جنيه وتصل قيمة الفائدة إلى 17,5 % ، بينما تصل مدة القرض إلى 15 سنة ولكن بشرط تحويل الراتب ويكون الحد الأدنى للراتب 3000 ويكون الحد الاقصى للقسط الشهري حوالي 40%.

يوفن يوصي بـ: فائدة التمويل العقاري البنك الأهلي المصري 

وحدات محدودي الدخل في مبادرة التمويل العقاري 

يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل – لمحدودي الدخل – حوالي 4 آلاف و500 للفرد الأعزب ، 6 آلاف جنيه للأسرة.

تبلغ قيمة الوحدة حوالي 350 ألف جنيه ويتم دفع دفعة مقدمة حوالي 10 % تُعادل 35 ألف جنيه ويتم إضافة المتبقي على الفائدة المتناقصة 3% ويتم السداد الأقساط بمعدل 1200 جنيه كل شهر تقريبًا.

وحدات متوسطي الدخل في مبادرة التمويل العقاري 

يبلغ الحد الأقصى لصافي الدخل – لمتوسطي الدخل – الشهري حوالي 10 ألاف جنيه للفرد الأعزب ، أما للأسرة يبلغ الحد الأقصى 14 ألف جنيه.

ويتم سداد دفعة مقدمة تبلغ 15 % من قيمة الوحدة والتي قد يصل سعرها إلى 1.1 مليون ويصبح القسط الشهري حوالي 3 آلاف جنيه بعد إضافة الفائدة المتناقصة.

من يحدد سعر الوحدة في مبادرة التمويل العقاري ؟

يتم استخدام التقييم الخاص بوزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية عن الوحدات ، ويرى العديد من الأفراد أن هذه الخطوة تساعد على ضبط الأسعار في سوق العقارات.

يوفن يوصي بـ: أفضل طرق الاستثمار العقاري الحديث 

من لهم الحق في الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري ؟

جميع المواطنين يُمكنهم الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري ولكن هناك استثناءات وهي :

• من يزيد دخله عن الحد الأقصى المُعلن عنه.
• الذي حصل على شقة من صندوق التمويل العقاري.
• من حصل على قرض من البنك وتم خصم حوالي 40 % من دخله لسداد الأقساط.

 ما هي شروط قرض السيسي الجديد – شروط مبادرة التمويل العقاري ؟

محدودي الدخل 

1. أن يكون المستفيد من هذه المبادرة حاملًا للجنسية المصرية.
2. ألا يقل سن المستفيد عن 21 وألا يزيد عن 50 سنة.
3. تنطبق على محدودي الدخل الذين تم تحديد قيمة الدخل الخاص بهم وقيمة الوحدات من خلال صندوق الإسكان ودعم التمويل العقاري.
4. يُشترط دفع مصاريف إدارية حوالي 0.5 % لمحدودي الدخل.
5. أن يكون المستفيد من أبناء المحافظة الموجودة بها الوحدة السكنية.

أما عن أصحاب المعاشات ومن تجاوز 60 عامًا يكون لهم الحق في الاستفادة في مبادرة التمويل العقاري ولكن بشرط سداد 40% من قيمة الوحدة دفعة واحدة.

متوسطي الدخل 

نفس الشروط السابقة بالإضافة إلى :

1. دفع مصاريف إدارية 1%.
2. يتم دفع 20% دفعة أولى للوحدات التي يزيد سعرها عن مليون جنيه.

الوحدات السكنية في مبادرة التمويل العقاري 

تتراوح مساحة الوحدات السكنية في مبادرة التمويل العقاري بين 75 متر و 90 متر بالنسبة لمحدودي الدخل ، بينما تتراوح مساحة الوحدات السكنية بين 100 إلى 150 متر لمتوسطي الدخل.

ويُمكن للمواطن شراء أي وحدة سكنية غير مقيدة للمساحة خارج إعلان صندوق الإسكان الإجتماعي ولكن سوف ترتبط بالحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية.

ما هي مواصفات الوحدات السكنية في مبادرة التمويل العقاري ؟ 

يجب أن تكون الوحدات السكنية كاملة التشطيب وغير مخالفة ، كما يجب أن يكون هدف العميل السكن فيها ، وأن تكون الوحدة قابلة للتسجيل العقاري أو الرهن العقاري.

ويُمكن إدراج الوحدات السكنية التي تم التصالح عليها وسداد المستحقات الخاصة بها المقررة من الحكومة ضمن المبادرة.

ما هي الأوراق المطلوبة للتقديم في مبادرة التمويل العقاري ؟ 

1. صورة بطاقة الرقم القومي للمستفيد.
2. قسيمة الزواج وشهادة الميلاد لأبناء المستفيد.
3. مستندات إثبات الدخل.
4. إيصال سداد مقدم الحجز ومصروفات التسجيل.
5. تقديم مفردات مرتب الزوجة في حال كان المستفيد متزوجًا وإن كانت لا تعمل يجب تقديم ما يفيد ذلك.
6. إيصال مرافق لمحل السكن الحالي حديث سوار كان كهرباء أو غاز أو مياه.
7. تقديم كل المستندات الخاصة بمصادر الدخل سواء كانت أراضي زراعية أو معاش أو عقارات أو ودائع أو أسهم أو حتى عمل إضافي.

يوفن يوصي بـ: الاستثمار في مصر 

متى تنتهي مبادرة التمويل العقاري ؟

تنتهي مبادرة التمويل العقاري بإنتهاء المبلغ المخصص لها وهو 100 مليار جنيه ولكن إذا كان هناك إقبال كبير من المواطنين فمن الممكن مدها.

ما هي مميزات التمويل العقاري في مصر ؟

من أهم مميزات التمويل العقاري :

• استهداف مبادرة التمويل العقاري للفئات محدودي الدخل ومتوسطي الدخل.
• خفض سعر الفائدة إلى 3 % بعد أن كانت 5% و 8%.
• الفائدة تكون متناقصة في هذه المبادرة.
• الأقساط الشهرية في متناول جميع الفئات.

يوفن يوصي بـ: مميزات الاستثمار العقاري 

ما هي عيوب التمويل العقاري في مصر ؟

تتمثل عيوب التمويل العقاري في مصر في الديون الضخمة التي سوف تتراكم على المدى الطويل وفي حال عدم تسديد القرض يتم سحب المنزل وتحويله إلى ملكية البنك ولذلك يجب التأكد من استقرار الحالة المادية على المدى البعيد قبل التفكير في القروض العقارية.

يوفن يوصي بـ: الاستثمار العقاري وقت الأزمات 

 

 

الآن بعدما جاوب يوفن على كل الأسئلة المطروحة حول التمويل العقاري ، هل لديك أي من الاستفسارات بشأن التمويل العقاري؟ وهل تريد المشاركة في هذه المبادرة ؟